Beneficios de tener una cuenta en un Agente
de Liquidación y Compensación y Agente de Negociación

La disponibilidad de una cuenta en una necesidad para individuos y empresas que deseen tener a mano todas las alternativas financieras que existen en el mercado. Los servicios bancarios son esenciales para satisfacer necesidades transaccionales, pero a la hora de manejar excedentes, ganancias o disponibilidades temporales de liquidez, la oferta bancaria es limitada. En el Mercado de Valores, las opciones son más amplias y con mejores condiciones tanto para invertir como para financiarse.

En un contexto inflacionario, la disponibilidad de una cuenta en una entidad bancaria no es suficiente para tener acceso a todas las opciones de inversión o financiación que ofrece el mercado financiero. Ya sea que se trate de individuos o empresas, la apertura de una cuenta en un Agente de Liquidación y Compensación y Agente de Negociación permite acceder a inversiones a cualquier plazo, desde un día en adelante, comprar y vender dólares y hasta ahorrar en el pago de impuestos. Por todo esto, la disponibilidad de una cuenta para transacciones en el mercado de valores es una necesidad.

El Mercado de Valores ofrece diferentes instrumentos de inversión dependiendo del perfil de riesgo que el inversor tenga (CONSERVADOR/MODERADO/AGRESIVO) y de la estrategia de inversión que se persiga (monto, rendimiento, riesgo y plazo).

Si para un individuo la cuenta en un Agente de Liquidación y Compensación y Agente de Negociación es necesaria, para una PYME es clave para la optimización en el manejo de sus flujos de fondos. Ante picos repentinos de ingresos, en vez de tenerlos en un banco a un rendimiento cero, los pesos excedentes se pueden invertir a corto plazo en cauciones, letras, cheques de pago diferido, y otros activos que generan una tasa cercana a la de un plazo fijo, pero por plazos mucho menores (siempre se puede liquidar la operación y contar con el dinero en 72hs), mientras se espera para concretar un pago (por ejemplo, sueldos o aguinaldos).

En el Mercado de Valores se pueden descontar cheques a la mejor tasa, incluso más conveniente que la de un banco. Dependiendo de la actividad de la Pyme, al tramitar el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca los cheques de una empresa se transforman en avalados y, así, obtienen la tasa de descuento más conveniente de la plaza.

Por último, las empresas que tienen en orden sus balances e impuestos, pueden emitir deuda en El Mercado de Valores –bonos conocidos como obligaciones negociables o constituir un Fideicomiso Financiero- que mejoran cualquier costo de financiamiento ofrecido por un banco.

INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN:

– CAUCION COLOCADORA:
Inversiones a 7 días renovables, para proteger excedentes de Pesos de corto plazo.

– LEBACS:
Letras que emite y licita el BCRA, muy convenientes para colocaciones de corto plazo a partir de los 35 días en adelante.

– BONOS SOBERANOS:
Inversión de renta fija, en Pesos o en Dólares.

– CARTERAS DE INVERSION ADMINISTRADAS:
Ideal para inversiones en Pesos de mediano a largo plazo.

– ACCIONES:
Inversión de renta variable de mediano a largo plazo.

– MERCADO ROFEX:
Contratos de dólar futuro, para obtener cobertura ante una devaluación del Peso.

Para las Personas Físicas, las inversiones en la mayor parte de estos activos están exentas del pago de Bienes Personales y el Impuesto a las Ganancias.
Y dependiendo del instrumento de inversión elegido, la diferencia de una colocación con un plazo fijo, es que se puede disponer del dinero ante una necesidad en sólo 72 horas.

INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN:

– CHEQUES DE PAGO DIFERIDOS: Las empresas pueden descontar cheques a las mejores tasas del mercado. Y si éstos además tienen el aval de una SGR podrán obtener tasas de descuento al nivel de una gran empresa.

– FIDEICOMISOS FINANCIEROS: Se trata de una herramienta FINANCIERA mediante la cual las PYMES, en forma individual o conjunta, pueden obtener fondos, separando determinados activos (reales o financieros) de su patrimonio y cediéndolos a un administrador en propiedad fiduciaria.
Es el instrumento ideal para transformar activos ilíquidos en líquidos y su éxito en la historia del mercado de capitales de pymes se debe básicamente a la posibilidad de asociación de pymes sectoriales o regionales a efectos de bajar los costos fijos y disminuir —por dispersión— el riesgo.

– OBLIGACIONES NEGOCIABLES: Las obligaciones NEGOCIABLES son bonos privados que representan valores de deuda de la empresa que las emite (por ej., sociedad anónima, cooperativa). No implican participación societaria alguna y el inversor es un mero acreedor. Las pequeñas y medianas empresas pueden emitir estos valores NEGOCIABLES bajo un régimen simplificado de oferta pública y listado.
Este sistema fue creado a efectos que las PYMES accedan al financiamiento necesario para el desarrollo de sus actividades y proyectos, ya sea para la realización de inversiones o el refinanciamiento de deudas.

¿Cómo controlo mis inversiones?

El Mercado de Valores es la fuente natural de financiación para Pymes, Grandes Empresas, el Estado (Nacional, Provincial y/o Municipal) y hasta para los propios Bancos, ya que es el lugar donde obtienen las mejores tasas y plazos para sus colocaciones. Como contra partida es el lugar donde Inversores Privados e Institucionales obtienen los mejores rendimientos de sus inversiones.

Toda la operación se realiza mediante transferencia bancaria, por lo que el cliente tiene un control absoluto de su inversión.

Los pasos son:

  1. El cliente abre su cuenta en el Agente de Liquidación y Compensación y Agente de Negociación.
  2. Luego transfiere el dinero que desea invertir a la cuenta del Agente y da la instrucción de inversión.
  3. El Agente de Liquidación y Compensación y Agente de Negociación comprará el instrumento de inversión de acuerdo a la orden dada por el cliente y luego le enviará un detalle de lo comprado. El cliente además puede ver online su posición.
  4. La Caja de Valores (única entidad que custodia todos los títulos en la Argentina) le enviará por su parte al cliente, un estado de cuenta con el detalle de sus activos.
  5. Al vender los títulos, el dinero producido se transfiere a la cuenta bancaria del cliente para su disponibilidad.

¿Qué requisitos tengo para abrir una cuenta?

Para abrir una cuenta en un Agente de Liquidación y Compensación y Agente de Negociación se necesita presentar los mismos documentos que en la apertura de cuenta de un Banco.

• Las personas físicas: DNI, CUIT o CUIL, un servicio a su nombre, Constancia de ingresos (Recibo de sueldo o certificación de ingresos, según corresponda) última declaración de impuestos Bienes Personales y Ganancias (si correspondiera).

• Las personas jurídicas: CUIT, Copia certificada del Estatuto y su última modificación, Copia certificada con la designación de autoridades. Declaración jurada del Impuesto a las Ganancias y Bienes Personales, Formulario 731 IVA, Constancia de inscripción en Ingresos Brutos. Copia certificada de los dos últimos balances. Copia del extracto bancario donde figure el domicilio de la sociedad. Copia certificada del poder para representar a la sociedad. Datos de los directores de la sociedad. Dependiendo del tipo de Sociedad si correspondiera, se deberá adjuntar copia certificada del registro de acciones y/o declaración de beneficiarios finales.

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